hcw彩票官方网站

hcw彩票官方网站 > 政策研究 > 專家視點

田輝:2020年上半年,我國保險業整體發展平穩

發布時間:2020-07-29 09:14 來源:中國經濟時報 【打印】

  隨著世界各國國民財富的增長,財富管理的需求不斷增加,而保險業正是財富管理的一個重要手段。專家預計,未來10到15年是中國保險業發展的黃金時期,同時中國保險市場也是一個“金礦”。

  當前,新冠肺炎疫情席卷全球已經長達半年時間,各行各業均面臨著前所未有的挑戰,保險行業也不例外,但我國保險業正在恢復過程中,且有望引領全球保險業發展。根據瑞士再保險發布的最新預測,在經濟衰退導致保險需求急劇下降背景下,全球壽險保費預計在2020年將收縮6%,非壽險保費將收縮0.1%;相反,中國保險市場仍將保持保費收入正增長,其中未來兩年預計中國對亞洲市場壽險保費增長的貢獻將高達70%。

hcw彩票官方网站  2019年末,保險業對外大幅開放,半年多過去了,相關改革落實及發展情況如何?保險業在這半年中監管態勢如何?對此,中國經濟時報記者專訪了國務院發展研究中心金融研究所保險研究室主任田輝。

  疫情下我國的保險業仍將保持保費收入正增長

  中國經濟時報:疫情已經持續半年時間了,在你看來,疫情下保險業凸顯哪些新特點值得關注?

  田輝:hcw彩票官方网站這次新冠肺炎疫情,如果套用保險術語來講,可以視為是一場全球性巨災事件。在如此規模和嚴重程度的巨災沖擊下,到目前為止我印象最深的一點是保險業凸顯出來的與實體經濟之間密切的關聯性——不論是業務整體增長還是具體營運模式無不表現出保險業追隨實體經濟“起舞”的態勢。

hcw彩票官方网站  一是在業務整體增長上。多數人都承認,新冠肺炎疫情所導致的經濟衰退將是自20世紀30年代大蕭條以來最嚴重的一次,但疫情沖擊下,中國經濟和中國保險業在全球均能保持“一枝獨秀”,體現出了很強的增長韌性和增長后勁。國際貨幣基金組織在其6月份發布的《世界經濟展望報告》中,將我國列為是在2020年唯一保持增長的主要經濟體。

  與之類似,根據瑞士再保險發布的最新預測,在經濟衰退導致保險需求急劇下降背景下,全球壽險保費預計在2020年將收縮6%,非壽險保費將收縮0.1%;相反,中國保險市場仍將保持保費收入正增長,其中未來兩年預計中國對亞洲市場壽險保費增長的貢獻將高達70%。當然,暫時的負面沖擊不可避免。就如同上半年我國GDP增長率受到疫情影響而顯著下滑一樣,上半年我國保費收入同比增長率為6.4%,大幅低于2019年的14.2%,這也體現了此次巨災事件的威力。

hcw彩票官方网站  二是在具體運營模式上。疫情沖擊下我國經濟的眾多細分部門都表現出了一個共同趨勢,即自動化、智能化和數字化運用大幅提升。保險業也不例外,大數據、人工智能、云計算等技術加速運用,推動線上業務加速發展,從銷售、承保、核保到理賠各個環節均是如此。眾安保險、泰康在線這類互聯網保險公司取得了比傳統公司更加驕人的業績。正是疫情下“無接觸”需求的增長刺激了保險服務更多由線下走上線上。在中國新經濟發展的大趨勢中,保險業并沒有掉隊,這一點值得欣慰。

  新的開放舉措給保險市場帶來了三個主要變化

  中國經濟時報:2019年10月,國務院修改《中華人民共和國外資保險公司管理條例》,2019年12月份,銀保監會發布了《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》。半年來,落實及發展情況如何?

  田輝:hcw彩票官方网站保險業對外開放是中國金融開放的有機組成部分。2018年4月習近平總書記在博鰲亞洲論壇上宣布將“大幅度放寬市場準入”,自此揭開了新一輪高水平金融開放的序幕。你提到的兩項法律法規標志著保險業此輪對外開放在法律上有了切實保障,但實際上,早在新的法律法規出臺之前,加大保險業對外開放的信號已經廣泛傳遞出去,并得到了市場的積極反饋。

  我們可以看到,2019年至今,不少中、外資保險公司基于開放預期都對各自業務和運營做了戰略和戰術層面的調整,在股權方面出現了很多新的動向,這表明,加大開放是眾望所歸。對現行法律法規進行修改,使之符合新的開放導向,將有助于進一步消除相關障礙、切實落實相關舉措,預計將對保險市場帶來更多正面影響。

hcw彩票官方网站  粗略總結一下,截至2020年上半年,新的開放舉措給保險市場帶來了以下三個主要變化。

  第一,已經存在的公司進行股權調整,最主要表現為合資公司轉為獨資公司。2019年底,法國安盛集團(AXA)宣布完成從國內股東手中收購安盛天平財險剩余50%股權,安盛天平財險成為國內最大的外資獨資財險公司。今年6月19日,友邦“分改子”獲得銀保監會的批復,成為首家外資獨家壽險公司。

  第二,新的外資保險機構進入中國市場。根據銀保監會的披露,2019年已有兩家外資保險機構(恒安標準養老保險有限責任公司和招商信諾資產管理有限公司)在籌建,還有5家外資保險機構開業,其中既有保險資產管理公司,又有再保險公司,還包括首家外資獨資保險控股公司——安聯(中國)保險控股有限公司。

hcw彩票官方网站  第三,外資保險公司加大對中國市場的資源投入。2019年以來,多家外資保險公司獲批增資,在全國各地開設分支機構的步伐也有所加快。

  眾所周知,以往中資股東和外資股東在經營理念等方面的沖突,是制約外資保險公司在我國發展的重要因素。很多外資保險公司因此不敢在中國市場投入過多,甚至還有個別公司退出了中國市場。新的對外開放舉措,可以在很多方面消除外資公司的后顧之憂。不管是新外資經營主體的進入,還是老公司加大投資和業務布局力度,都是外資對中國市場信心提升的體現。

  總之,我國保險業對外開放正在穩步推進中。在新的開放格局下,中外公司真正的直面競爭正在啟動。以往這種競爭也存在,但開放方面的限制使得市場競爭存在局限,可以說是“戴著鐐銬跳舞”。在新的法律創造的更加開放公平的競爭環境下,中外保險公司將同場競技,共同為中國企業和民眾提供優質保障服務。外資保險公司在特殊風險管理、養老金、健康管理、全球化投資、財富管理等諸多方面都存在優勢,希望這些優勢充分發揮,高效服務于我國社會經濟發展。

  監管過程中強化了消費者視角值得稱道

  中國經濟時報:最受關注的是產品的監管。2019年,銀保監會印發《關于進一步加強車險監管有關事項的通知》《健康保險管理辦法》《關于完善人身保險業責任準備金評估利率形成機制及調整責任準備金評估利率有關事項的通知》《關于規范兩全保險產品有關問題的通知》等文件,進一步加強對保險產品端的監管。今年上半年,保險行業監管態勢如何?

  田輝:償付能力監管、市場行為監管、產品監管等構成保險監管的有機整體。近年來,產品監管愈發受到重視,因為保險產品是消費者和保險公司發生接觸的最直接載體,不論是提升消費者對保險的直觀體驗還是管控保險經營各環節的風險,都離不開對產品的監管。從保險產品監管的變化,可以看到整個保險監管的變化。

hcw彩票官方网站  今年以來,保險監管仍然延續了2016年以來的嚴監管態勢,防控風險仍然是非常重要的內容。例如,自2019年年末以來,銀保監會對信用保證保險業務進一步加強了監管。與此同時,嚴監管并不是一味地收緊,而是更加要求突出監管重點,換句話說,監管的精準性、差異性在顯著加強:該嚴的繼續嚴格——例如保護消費者利益方面絕不松懈;但該松的也要放松——例如按照深化“放管服”改革精神,繼續推進車險市場化改革。

  值得一提的是,監管在規范和推進保險產品改革過程中,強化了消費者視角。例如,新的車險改革方案強調三個原則:價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務基本上只優不差。這一“以人民為中心”的導向是值得稱道的。